Ряд регуляторных послаблений, введенных Банком России весной текущего года в связи с пандемией коронавируса, с 1 октября прекращают действовать. В их числе отмена административного ограничения комиссий за прием банковских карт в 1% при онлайн-торговле, а также завершение программы по рефинансированию субъектов МСП в рамках лимита в 500 млрд рублей.
ЦБ во второй половине марта 2020 года принял решение в условиях пандемии коронавируса и резкого снижения цен на нефть реализовать комплекс мер, направленных на поддержание стабильности финансового сектора и кредитования экономики, защиту интересов пострадавших от пандемии и доступность платежей для населения. Большая часть мер Банка России в связи с пандемией принималась на период с 1 марта до 30 сентября 2020 года. В августе регулятор анонсировал продление части мер до конца 2020 года.
В частности, ЦБ не стал продлевать после 30 сентября ограничение максимального уровня комиссий, которые банки берут с торговых точек за прием безналичных платежей. По мнению регулятора, данная мера была целесообразна в начале пандемии и способствовала существенному росту онлайн-торговли. Однако в условиях длительного ограничения ставок эквайринга банки вынуждены повышать другие комиссии или предоставлять менее удобные для потребителей продукты.
Также заканчивается действие программы по рефинансированию субъектов МСП в рамках лимита 500 млрд рублей. Предоставление новых кредитов в рамках данного лимита, как и предполагалось, завершится 30 сентября 2020 года, отмечал ЦБ в своем сообщении. При этом механизм рефинансирования под поручительство "Корпорации МСП" с лимитом 175 млрд рублей и льготной процентной ставкой сохраняется.
Помимо прочего, ЦБ начинает применять к финансовым организациям меры за ряд нарушений в соответствии законодательством РФ, тогда как до 30 сентября компании освобождались от санкций регулятора. Например, в числе таких случаев нарушение организациями сроков предоставления сведений и информации в рамках противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, а также сроков разработки и утверждения целевых правил внутреннего контроля или нарушения банками сроков передачи информации органам валютного контроля.
Кредитные каникулы.
Заканчивает действие мера поддержки граждан и малых и средних компаний в условиях пандемии коронавируса по предоставлению кредитных каникул. 30 сентября последний день, когда российские заемщики могут подать заявление в банки о предоставлении отсрочки в рамках федерального закона № 106, при этом правительство РФ вправе продлить этот срок.
По информации ЦБ РФ, на 23 сентября банками получено 384,9 тыс. обращений о предоставлении кредитных каникул. Доля удовлетворенных требований о предоставлении кредитных каникул по ипотечным кредитам составила 71,4% от рассмотренных заявок, потребительским кредитам граждан - 46,2%; кредитным картам - 59,1%; автокредитам - 23,8%.
В течение льготного периода кредитор не вправе начислять заемщику неустойку за просроченные платежи или взыскивать предмет залога. Максимальный срок кредитных каникул составляет полгода, но заемщик может в любой момент прекратить их действие.
Во время каникул проценты по кредиту начисляются по льготной ставке, после окончания льготного периода условия договора становятся прежними, а срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.
Воспользоваться каникулами могут как граждане и индивидуальные предприниматели, так и компании малого и среднего бизнеса из наиболее пострадавших в результате пандемии отраслей. Банки не имеют право отказать в обращении о предоставлении каникул при соблюдении заемщиками определенных условий. Так, размер ссуды не должен превышать 250 тыс., руб. (для потребкредитов), 600 тыс. руб. и 1,5 млн руб. (для автокредитов или кредитов, обеспеченных ипотекой соответственно). Также заемщик должен подтвердить, что его доход снизился на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
